Возврат страховки в мкб при досрочном погашении кредита

Мкб страхование кредита

Возврат страховки в мкб при досрочном погашении кредита

рефинансирование от МКБ Московский кредитный Банк Lida Zaharova , Москва я решил взять кредит в этом банке 300 000р на 2 года, на сайте оставил заявку ,мне перезвонили на. Московский кредитный Банк именитый банк, все разложили по полочкам Московский кредитный БанкИнтернет-банк МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА пополнился новым сервисом: в нем появился Калькулятор досрочного погашения.

Теперь пользователи «МКБ Онлайн» смогут рассчитать будущий ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения, выбрать необходимую сумму для расчета и проанализировать, как изменится сумма очередного платежа по кредиту.

Заботясь о комфорте клиентов и безопасности данных, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК постоянно совершенствует и расширяет функционал «МКБ Онлайн». Самая свежая информация о новых сервисах и услугах интернет-банка всегда доступна в разделе «Новости системы».

Служба поддержки держателей дебетовых и кредитных карт: +7 495 797-42-11; ежедневно, круглосуточно

Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2019 г.

В московском кредитном банке стала доступной услуга по досрочному погашению кредита через терминалы!

  • Затем кликнуть по пункту — «Погашение кредита».
  • После этого выбрать счёт кредита, вариант погашения (частичное или полное) и способ — наличными или с карты/счета.
  • Сумму платежа для планируемого погашения можно внести в любое удобное время до выбранной даты досрочного погашения.

    Источник: МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, 15.02.2019 г.

    На оставшиеся 56 было оформлено 4 страховки: 1.АльфаСтрах-Страхование кредитки 7500 р На год 2.АльфаСтрах-Страхование имущества 7500 р На год 3.АльфаСтрах-Страхование за границей 15000 р На год 4.Плата за подключение к коллективному страхованию 20000 р. 5.Согаз-Страхование жизни 4000 р.

    на 2 года 6. ВИП карточка 2000 руб. Совершив покупку и начав приходить в себя, понял что совершил и как необдуманно заплатил деньги В период охлаждения обратился в альфу и получил возврат по : 1.АльфаСтрах-Страхование кредитки 7500 р На год 2.

    АльфаСтрах-Страхование имущества 7500 р На год Был получен отказ по возврату: 3.АльфаСтрах-Страхование за границей 15000 р На год Сейчас собственно пытаюсь понять, могу ли я получить свои деньги назад через суд по следующим пунктам: 3.АльфаСтрах-Страхование за границей 15000 р На год 4.

    Плата за подключение к коллективному страхованию 20000 р.

    Необходимость страхования

    Ни один шофер не застрахован от проблем на дороге. Даже если сам он осторожен во время движения, недозволено исключить его роль в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник был должен бы компенсировать из собственного кармашка. Вот потому большая часть водителей предпочитают заключить контракт автострахования, чтоб СК взяла расходы на себя.

    Но недозволено рассчитывать на сознательность участников движения, ведь почти все из их охотно избежали бы расходов на покупку полиса.

    Потому русское законодательство воспрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по последней мере полиса ОСАГО (контракт неотклонимого страхования автогражданской ответственности). В отдельном материале собрано все, что необходимо знать о ОСАГО.

    Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента. Большая часть денежных учреждений требуют, чтоб клиент оформил доп виды страховки.

    К тому же они не докладывают, к примеру, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

    Разновидности страховых полисов

    Полис ОСАГО — это страхование не кара, а ответственности его обладателя перед потерпевшим. Страховка отчасти либо на сто процентов покрывает вред, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, либо отсутствие такого. Срок деяния полиса составляет 3 месяца, полгода либо 1 год. Наиболее тщательно про все виды полисов ОСАГО.

    Не считая неотклонимого страхования, разработаны варианты добровольческой страховой защиты имущества:

    • КАСКО (всеохватывающее автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
    • ДСАГО (добровольческое страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

    Вместе с сиим банки навязывают доп полисы страхования:

    • жизни и здоровья;
    • от злосчастных случаев;
    • денежных рисков и остальные.

    Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, только бы получить положительный ответ банка. Узнав, что брать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие есть еще методы получить средства назад.

    Порядок возврата страховки

    Чтоб исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заблаговременно заявить, что он не нуждается в доп страховках. Сиим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании. Но если услуга все-же была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть.

    Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено. И все таки банки время от времени устанавливают для менеджеров план по количеству соглашений, сопровождающихся оформлением страховки.

    Но, согласно Указанию Центробанка РФ от 20.11.

    2015 года № 3854-У «О малых обычных требованиях к условиям и порядку воплощения отдельных видов добровольческого страхования», страховщик должен быть готов вернуть средства за полис страхования заемщика по автокредиту.

    Страхователь вправе отрешиться практически от всех «других» видов страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения контракта. СК обязана вернуть средства за услугу в 10-дневный срок опосля регистрации заявления о возвращении средств. Время от времени это право упоминается в критериях кредитного контракта с указанием сроков, когда клиент может отрешиться от страховки.

    Возможность получить отказ невелика.

    Представители компаний остерегаются обвинений в навязывании услуг, за которые предусмотрен штраф в 50 000 рублей. Но при расторжении контракта СК может удержать часть суммы как вознаграждение банку.

    Также можно написать претензию в банк. Воззвание необходимо составить в письменном виде. Есть аспекты подачи претензии:

    1. При личном визите следует принести 2 экземпляра документа и востребовать, чтоб на претензии, которая остается у клиента, представитель банка поставил отметку о ее получении.
    2. Высылая документ по почте, необходимо произвести оплату заказное письмо с извещением.

    Если СК не откликается на требование клиента, можно обратиться во наружные инстанции: Роспотребнадзор либо трибунал с исковым заявлением о признании контракта о страховании недействительным.

    К заявлению необходимо приложить:

    • кредитный контракт;
    • страховой полис;
    • квитанцию о оплате страховки;
    • претензию в банк;
    • ответ кредитной организации.

    С целью защитить интересы потребителей Центробанк РФ востребовал, чтоб кабинеты страховщиков были обустроены информационными брошюрами. В их описывается порядок действий страхователя, столкнувшегося с навязыванием услуги.

    Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

    Некие заемщики стараются вернуть долг досрочно, но действие страхового контракта длится. В данном случае СК должна вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Штатского кодекса РФ.

    Чтоб получить назад часть собственных средств, клиент должен подать заявление в СК, как будет оплачен крайний взнос по займу.

    Совместно с заявлением необходимо предоставить:

    • копию кредитного контракта;
    • паспорт заемщика;
    • справку из кредитной организации о отсутствии задолженности.

    В заявлении следует попросить о досрочном расторжении контракта и возврате остатка средств. Сотрудник СК вычтет сумму, приходившуюся на время деяния кредитного контракта, и стоимость услуг по его обслуживанию. Оставшиеся средства будут возвращены страхователю.

    Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже трибунал не сумеет обязать банк удовлетворить требование клиента.

    Возврат остатка средств по КАСКО

    Мысль закончить сотрудничество со страховщиком быть может продиктована рядом обстоятельств:

    • вещественные трудности;
    • недовольство работой СК;
    • преждевременное погашение кредита и пр.

    До этого чем решать, как вернуть средства за КАСКО по автокредиту, лучше снова прочитать условия соглашения и правила СК. В договоре обычно упоминается, подлежит ли часть страховой премии возврату.

    Время от времени по правилам страховщика преждевременное расторжение контракта нереально, но в большинстве случаев страхователь имеет право в хоть какой момент инициировать прекращение деяния контракта.

    Для этого довольно подать заявление в кабинете СК и предоставить:

    • паспорт;
    • страховой полис;
    • доказательство оплаты страховки.

    Соглашение считается расторгнутым с того денька, когда клиент подал заявление с подходящим требованием. Но вернуть средства за оставшийся период страхования удается не постоянно.

    Так как в почти всех банках полис всеохватывающего автострахования — непременное условие выдачи средств, возврат КАСКО при досрочном погашении кредита вероятен только тогда, когда это обозначено в договоре. В нем же можно отыскать формулу расчета выплаты, применяемую данной СК. Остаток средств клиент может получить наличными либо на банковский счет.

    Источник: https://dpvolga.ru/mkb-strahovanie-kredita/

    Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

    Возврат страховки в мкб при досрочном погашении кредита

    При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

    Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

    Что из себя представляет страховка по займу?

    Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

    Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

    • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
    • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
    • Смерти клиента.

    Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

    Обязан или по доброй воле?

    Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

    Взнос нельзя возвратить при:

    1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
    2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
    3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
    4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

    Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

    Как сделать возврат страховки по кредиту?

    Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

    При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

    Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

    Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

    • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
    • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
    • Титульное страхование;
    • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
    • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

    Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

    Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

    «Период охлаждения» при кредитовании

    С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

    Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

    Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

    Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

    Смотрите на эту же тему:  Где и как снять доллары в банкомате?

    Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

    Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

    1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
    2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

    Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

    • Паспорт;
    • Страховой договор;
    • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
    • Реквизиты.

    Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

    Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

    Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

     Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

    На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

    Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

    Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

    Тогда в СК помимо заявления подаются:

    • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
    • Свидетельство о смерти;
    • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

    После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

    До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

    Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

    Компенсация при досрочном погашении

    Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

    Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

    Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

    При желании возвратить остаток премии нужно:

    • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
    • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
    • Ждать ответ (максимум 10 дней).

    При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

    Соглашаться или нет?

    Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

    Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

    1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
    2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
    3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
    4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
    5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
    6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

    Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

    Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

    Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

    Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

    (11 4,73 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

    Как вернуть страховку по кредиту — можно ли вернеть деньги за страховку если её навязал сотрудник банка

    Возврат страховки в мкб при досрочном погашении кредита

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Нет желания переплачивать за страховку, но кредит нужен? Или хочется разобраться, есть ли возможность как-то вернуть деньги за страхование? А, возможно, договор был попросту навязан, и вы о нем не знали? Давайте разбираться, как вернуть страховку по кредиту или полностью отказаться от нее при оформлении!

    При оформлении кредита чаще всего заёмщик заключает также договор добровольного страхования. Это обеспечивает банку уверенность, что в ситуации, когда гражданин теряет работоспособность или платежеспособность, учреждение сможет вернуть свои деньги.

    Если настанет страховой случай (например, при покупке полиса на жизнь и здоровье заёмщик потеряет трудоспособность или погибнет), страховая компания обязана будет выплатить банку часть или даже всю сумму кредита.

    Виды страхования

    Для уменьшения своих рисков учреждение имеет право использовать множество видов страховых услуг:

    • для потребительских кредитов используются страховки жизни и здоровья, от потери рабочего места;
    • при получении ипотеки предусмотрены следующие страховки: титульное, страхование имущества, жизни и здоровья, на случай потери работы;
    • автокредит подразумевает страхование КАСКО, жизни и здоровья и от потери работы.

    Такой пакет охватывает буквально все возможные риски, которые могут привести к невыплате кредита заёмщиком. При этом каждая страховка стоит определенных денег, которые взимаются с клиента.

    Обязательные и дополнительные страховки

    Некоторые виды страховых услуг являются обязательными. Без них невозможно будет оформить залоговые кредиты, поскольку это прямой риск для банка.

    1. В случае автокредита невозможно отказаться от страхования КАСКО, если автомобиль – залог. Это гарантирует, что в случае аварии и последующей невыплаты кредита учреждение сможет забрать автомобиль отремонтированным.
    2. Если кредит оформлялся под залог недвижимости (в том числе ипотечный) – обязательно придется её застраховать на случай форс-мажоров.

    Все прочие виды страховок – личное дело каждого заёмщика. То есть он может отказаться от их оформления. И при этом банк не имеет право отказывать в кредитовании только по той причине, что клиент не хочет переплачивать за полис. Впрочем, не давать согласие по не разглашаемым причинам им это не мешает, но в последнее время такой исход не слишком частый.

    Внимание! Если банк навязывает страхование имущества, которое не является залогом – это тоже добровольная услуга, от которой можно смело отказываться.

    Законно ли это?

    Страхование кредита – это вполне легальная дополнительная услуга. Банк имеет право предлагать ее любому клиенту при оформлении займа. От любой необязательной страховки человек имеет право отказываться. От обязательной – нет, без нее кредит получить невозможно.

    Навязывать дополнительную страховку банки не имеют права. Это добровольная услуга, от которой клиент имеет право отказаться. При попытке избавиться от страховки при оформлении кредита банк может постараться навязать услугу. То есть завысить процент, пригрозить отказом на выдачу средств.

    Зачастую менеджеры отвлекают внимание заёмщика от дополнительных услуг. А иногда даже напрямую врут, подчеркивая, что страховку делать никто не будет. Ослабленное внимание позволяет пропустить важную строку. И вот она, родимая страховка, оформлена на заёмщика.

    Решение проблемы: очень внимательно читать договор, не ориентируясь на слова менеджера. В противном случае можно пропустить строчку о дополнительных услугах и, соответственно, оформить страховку.

    Также желательно сделать расчет суммы кредита и денег к возврату самостоятельно. Или хотя бы потребовать распечатку с вычислениями от банка, предоставить её они обязаны.

    Отказ от страховки при оформлении кредита

    В процессе заключения договора с банком заёмщик, чтобы не переплачивать и не задерживать собственные деньги, просто обязан внимательно перечитать договор. При оформлении кредита есть возможность сразу отказаться от всех необязательных страховок.

    При этом банк не имеет права пересчитывать проценты, переводить на другой пакет услуг или отказывать в кредите только из-за отсутствия полиса. Обязательно нужно перепроверить, действительно ли менеджер вычеркнул страховки, не являющиеся необходимыми.

    Как вернуть страховку, если кредит уже получен

    Почти всегда есть возможность вернуть деньги за страхование, если в договоре не указано иное. Центробанк специально предоставляет шанс заёмщику, чтобы он успел вовремя среагировать и расторгнуть договор в первые пять дней. В противном случае возврат денег – не самая простая задача. Что делать, чтобы отказаться от страховки?

    Не забывайте брать с собой паспорт и все документы, которые имеют отношение к кредиту и страховке. Они могут понадобиться при написании заявления и дальнейшем получении выплат.

    В первые 5 дней

    Согласно указу Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик обязан дать клиенту возможность в течение 5 рабочих дней с момента оформления разорвать договор. То есть существует «период охлаждения». В это время заёмщик имеет право спокойно вернуть деньги за страхование, не облагая себя лишними проблемами. Но только если в этот период не произошел страховой случай.

    Всё, что необходимо:

    1. Написать заявление на разрыв договора добровольного страхования (скачать образец);
    2. Обратиться к страховой компании лично или отправить заявление заказным письмом с описанием вложений и уведомлением о получении;
    3. Указать реквизиты для возврата денег;
    4. Ждать 10 дней, пока придут деньги от страховщика.

    Помните, что в банк идти бесполезно. Договор заключается напрямую со страховой компанией. Банковское учреждение не может что-либо сделать.

    Но такой порядок действий не распространяется на договор коллективного страхования. На него вообще не действует правило «периода охлаждения», возврат в эти пять дней нельзя оформить.

    Внимание! С 1 января 2018 года «период охлаждения», как его назвали в указании ЦБ РФ №4500-У, будет увеличен с 5 до 14 дней.

    Кредитная история человека

    Есть один нюанс при возврате страховки в этот период. Если сделать это не сразу, а, например, в течение 4 дней – договор уже действует, и услуги придется оплатить за прошедшее время. То есть заёмщик начинает использовать услугу. И за то время, что он её использовал, будут вычтены определенные проценты.

    По истечении 5 дней

    Следующий этап – попытка вернуть страховку по завершении «периода охлаждения». Если так случилось, что заёмщик пропустил пять дней или вообще спохватился очень поздно, можно попробовать сделать иначе.

    Не стоит сразу бежать в суд. Всё можно сделать куда более просто и цивилизованно.

    В первую очередь придется обратиться в свой банк и узнать, можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Некоторые учреждения добровольно увеличивают «период охлаждения», чтобы привлечь клиентов. Но такая щедрость есть не у всех кредиторов.

    Если же подобная услуга не предусмотрена – можно попробовать написать претензию в банк. Вероятность успеха небольшая, поскольку заёмщик сам подписал договор.

    Последняя инстанция – это суд. При помощи юристов придется рассчитать все потери и издержки, включая моральный ущерб и оплату услуг юриста, и идти с этими бумагами в суд.

    Но помните: вы сами дали согласие на оформление страховки.

    И если не получится доказать, что это было сделано незаконно (например, менеджер сказал, что страховки нет – но на деле она есть), то вероятность получить деньги обратно весьма низка.

    Либо же можно попробовать доказать, что с определенного момента наступление страхового случая попросту невозможно. Тогда есть шанс, что деньги за остаточный период страхования будут возвращены.

    При досрочном погашении

    Страховой полис при заключении кредита оформляется на конкретное время. Например, клиент берет 900000 рублей на 3 года (36 месяцев). При этом условная стоимость договора о страховании – 10% от суммы кредита, то есть 90000 рублей. Грубо говоря, в год заёмщик заплатит за страховку 30 тысяч рублей.

    В таком случае, если заёмщик смог погасить кредит за 12 месяцев – ему обязаны будут вернуть деньги за следующие 24 месяца. Поскольку услуга не может быть оказана из-за того, что кредит погашен досрочно. Страховать ведь нечего.

    Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении – нужно:

    1. Изучить договор и узнать, есть ли возможность вернуть средства;
    2. Если такая услуга не предусмотрена договором – вернуть деньги невозможно, придется с ними распрощаться;
    3. Если такая возможность есть, то необходимо прийти в отделение банка и написать заявление на досрочное погашение кредита. Также нужно уточнить, можно ли разорвать договор страхования непосредственно в банке, или нужно обращаться в страховую компанию;
    4. При возможности разобраться со всем через банк – заодно пишем заявление на возврат средств по страховке. В противном случае отправляемся в страховую компанию и написать заявление уже там. В заявлении придется указать паспортные данные, контакты для связи, название банка, номер кредитного договора и реквизиты для возврата денег.

    Бесконтактные карты – что такое?

    С собой обязательно требуется взять паспорт, кредитный договор, страховой полис по этому кредиту и всё, что может подтвердить досрочное погашение кредита и полную выплату страхового взноса. То есть все чеки и документы.

    Если страховая компания отказывается возвращать деньги после досрочной выплаты, хотя в договоре это предусмотрено – необходимо обратиться в суд, наняв грамотного юриста для подготовки иска.

    При полном погашении кредита

    Перед оформлением договора страхования стоит прочитать его полностью. В некоторых из них указано, что в случае выплаты кредита деньги за страховку можно вернуть. Но есть возможность получить только какую-то часть денег, а не полную сумму.

    К сожалению, такое условие встречается в договорах все реже и реже. Поэтому чаще всего заёмщики обращаются в суд, чтобы не дарить деньги банкам и страховым компаниям.

    Договор коллективного страхования

    После введения «периода охлаждения» банки остались недовольны. И они нашли новый способ получать деньги с заёмщиков. Теперь учреждения самостоятельно оформляют договор со страховой компанией, после чего просто подключают новых клиентов к нему. По сути, в такой ситуации страховая компания – и есть банк.

    В таком случае правило «периода охлаждения» не действует, и вернуть деньги в течение пяти дней нельзя.

    В этом случае остается надеяться, что в договоре есть пункт о возврате средств в течение какого-то периода, если заёмщик не захочет страховаться. И решать этот вопрос непосредственно с банком.

    Но в таком случае деньги вернутся далеко не в полном объёме – при коллективном договоре львиная доля стоимости – это комиссия банка. И он возвращать её не обязан – ведь услуга-то оказана.

    Более того, при любых разбирательствах банк будет указывать на то, что страхование оформлялось добровольно. Вот, подпись под договором стоит. Но в некоторых случаях можно доказать суду, что страховка была навязана – и тогда дело фактически выиграно.

    Последствия возврата страховки или отказа: есть ли они?

    Как правило, многие заёмщики переживают, что нежелание оформлять страховой полис под кредит выйдет им боком в будущем. Якобы, это может повлиять на кредитную историю и сподвигнуть банки больше не выдавать займы.

    Не стоит переживать, что требование соблюдать ваши права испортит кредитную историю. В ней нет такого раздела, как «отказ от дополнительных услуг». Банк не имеет права вносить туда что-либо, кроме информации о выплате или невыплате кредитов.

    То есть, даже если вы судились с учреждением за право отказаться от страховых услуг или в попытке вернуть деньги за неё, то в дальнейшем вы сможете получать займы без проблем.

    Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu

    Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

    Возврат страховки в мкб при досрочном погашении кредита

    Практически все заемщики в наши дни знают, что при оформлении кредитов банки пытаются навязать им различные комиссионные платежи и необязательные услуги. Рассмотрим сегодня и возврат страховки.

    Такой услугой можно считать и страхование при оформлении кредита. Еще несколько лет тому назад займы в банках можно было оформлять без страхования имущества или жизни. Сегодня кредитные учреждения различными способами пытаются навязать заемщикам эти услуги.

    Обязательна ли страховка?

    В начале 2008 года вступил в силу закон, согласно которому кредитные учреждения не имеют права взимать плату с клиентов для страховки здоровья или жизни, за исключением кредитов с залогом. Если же заемщик приобретает в рассрочку жилье или автомобиль, банк вправе по закону потребовать от него застраховать приобретаемое имущество, которое является обеспечением по кредиту.

    Поэтому необходимо знать, что банки не имеют права требовать страховку при оформлении обычного кредита или отказать в его выдаче в случае несогласия клиента оплатить страховку. Страхование здоровья или жизни – это личное дело каждого гражданина.

    Если сотрудник банка отказал в предоставлении кредита без страховки, необходимо напомнить ему 421-ю статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано: «Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления».

    Можно ли вернуть деньги, если страховка уже оплачена и кредит погашен?

    Просто так, добровольно, банк в данном случае деньги за страховку не отдаст. Их можно вернуть только через суд.

    Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору кредитное учреждение обязано выдать денежные средства (ссуду) клиенту на условиях и в размере, которые указаны в договоре, а клиент при этом обязуется ввернуть предоставленную ему сумму вместе с процентами.

    Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает выдвигать как условие при покупке одних товаров или услуг обязательное приобретение других товаров или услуг. Все убытки потребителя, которые возникли при нарушении его прав выбора услуг или товаров, должны возмещаться продавцом в полном объеме.

    Верните деньги! Возврат страховки при досрочном гашении кредита

    Несомненно, оплата страховки является добровольной услугой, однако многие заемщики, желая уменьшить вероятность отказа банка в выдаче ссуды, соглашаются заключить договор о страховке на весь срок кредитования.

    Если ссуда была оформлена на короткий срок (не больше года), размер страховой премии будет не слишком значительным.

    Но при оформлении кредита на пять или больше лет размер страховки обычно достигает нескольких десятков тысяч рублей.

    Что же делать, если заемщик вдруг решил досрочно полностью или частично погасить кредит? Неужели стоимость страховки придется просто подарить банку? Можно ли вернуть хотя бы часть потраченных на ее оплату денег?

    Возможность возврата уплаченной страховки должна быть предусмотрена в кредитном или страховом договоре. Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, заемщик имеет право в любой момент отказаться от страховки, однако уплаченные за страховку деньги не подлежат возврату, если это не предусмотрено в договоре страхования.

    Необходимо помнить, что перед тем, как подписать кредитный и страховой договоры, следует ознакомиться с их условиями. Не следует верить менеджерам, которые говорят о возможности в будущем отказаться от страховки посредством написания заявления, поскольку это зачастую не соответствует действительности.

    На основании чего можно вернуть стоимость страховки?

    Если заемщик был вынужден подписать страховой договор с карманной компанией кредитного учреждения, потраченные средства можно попробовать вернуть.

    Как уже упоминалось, существует статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в которой запрещено обуславливать покупку одних услуг обязательной уплатой иных товаров или услуг.

    Согласно статье 48 Гражданского кодекса РФ, услуги страхования являются независимыми от услуг кредитования граждан.

    Поэтому возможность исполнения кредитного договора не должна зависеть от подписания договора о страховании здоровья или жизни заемщика.

    Подписание такого договора о страховании не является обязанностью, а только правом гражданина, так как статьями 927 и 935 Гражданского кодекса РФ не предусмотрено обязательное оформление страховки такого типа.

    Выполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств с процентами достаточным образом гарантируется другими условиями кредитного договора, которыми являются: обеспечение кредита недвижимым имуществом, неустойка, поручительство, предъявление требования о досрочном погашении кредита и др.

    Оформление кредита онлайн в несколько банков позволяет сэкономить время и увеличивает шансы на быстрое получение положительного решения.

    Прочитав вышенаписанное я полагаю так, что мы благочестивые заёмщики банков даже и не подозреваем, что часть уплаченного кредита можно вернуть!!! И мне кажется банки намеренно скрывают эту информацию!!! Только вот один ньюанс подача иска в суд… …

    Я даже не ожидала что в Сбербанке России могут так обманывать заемщиком, пенсионеров, тех кто не от хорошей жизни идет за кредитами. Даже стыдно что банк в своем названии использует слово РОССИЯ.

    Люди не верьте что вам вернут “добровольно-навязанную” страховку,когда дают кредит они так красиво поют,якобы если вы в течении первого года погасите кредит,вам вернут страховку!!!не правда!!!Мало того остаётся малая доля от той суммы,так ещё и её…

    Источник: https://kredit-otziv.ru/kak-vernut-navyazannuyu-bankom-straxovku/

    Государство и Право
    Добавить комментарий